Ипотечный брокер – это...

Прежде всего, - это посредник между банком, выдающим ипотечные кредиты, и заемщиком. В общих чертах схема взаимодействия выглядит следующим образом: выслушав пожелания клиента и собрав все необходимые документы, брокер осуществляет заключение договора с банком, выступающим в роли кредитора, а также страховой, риэлторской и оценочной компаниями. Тем самым он полностью сопровождает сделку, при этом контролируя выполнение условий договора обеими сторонами.

Всегда поможет разобраться

Порою не искушенному в юридических вопросах человеку непросто разобраться в многочисленных ипотечных программах предлагаемых банками. У каждого из них есть свои преимущества и недостатки. Например, некоторые предлагают ипотечный кредит без первоначального взноса, другие требуют документальное подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, ну а кто-то дает кредит и без упомянутой справки, но лишь при уплате первоначального взноса в размере 5%. Также довольно часто банки-кредиторы варьируют процентную ставку в зависимости от величины первоначального взноса и пересматривают условия ипотечных программ, вследствие динамичного развития рынка. Естественно, выбрать ипотечную программу самостоятельно непросто, особенно если учесть острую нехватку свободного времени. Ведь не секрет, что львиная доля ипотечных заемщиков - люди работающие и работающие весьма активно. Но это только одна из причин профессиональной востребованности ипотечного брокера. Не стоит забывать об индивидуальной политике банков, основные положения которой они, как правило, не публикуют. Например, какие-то банки предпочитают видеть заемщика мелким предпринимателем, другие напротив наемным работником в стабильной и крупной компании. Кроме того, учитываются и такие параметры как возраст, наличие детей, кредитная история и многое другое. Ипотечный брокер именно - тот человек, который знает рынок и может совместить потребности заемщика с требованиями банка.

Брокеры бывают разные:

Сегодня в России существует три различных типа ипотечных брокеров:

·         Брокеры крупных риэлторских компанийОни учитывают сумму вознаграждения при назначении комиссионного сбора и берут оплату в зависимости от суммы кредита. В настоящее время в Москве услуги такого рода предлагают порядка 50 компаний.

·         Брокеры, работающие по западной модели в интересах ипотечных банков.Доход этих специалистов идет непосредственно от кредитных учреждений, интересы которых они представляют.

·         Независимые ипотечные брокеры.Работают непосредственно на клиента и получают от него процент или фиксированную сумму.

Сегодня на российском ипотечном рынке работает два типа брокеров. Первый тип – независимые ипотечные брокеры и второй – так называемые брокеры-риэлторы.

Кто лучше?

Считается, что лучше всего обращаться именно к независимым агентам. Они не призывают находить жилье именно через ту компанию (банк), которую представляют. И, как следствие, более беспристрастны и объективны. Независимый ипотечный брокер после анализа информации, предоставленной заемщиком, может предложить на выбор несколько программ, привести профессиональный анализ условий кредитования, расходов, сроков и процентных ставок. Его работа состоит не только в консультировании и подборе банка; задача заключается и в последующем сопровождении клиента при получении им кредита (сюда входит помощь при сборе документов, минимизация временных затрат и так далее). В принципе ипотечный брокер может принимать участие и в оформлении сделки купли-продажи. Но это уже по желанию.

Стоимость услуг

Услуги ипотечного брокера могут оплачиваться как по определенной фиксированной ставке варьирующейся в зависимости от уровня сделки, так и в процентном соотношении от ее суммы (от 0,5 до 3%). Например, независимые ипотечные брокеры чаще всего получают фиксированную сумму с клиента или определенного банка, в интересах которого они работают. В среднем на текущий момент это около 700 -1000$ за типовую сделку.

Что говорит закон?

Законодательно эта сфера деятельности на сегодняшний день никак не регулируется, за исключением некоторых незначительных моментов прописанных в Законе об ипотеке и Гражданском кодексе. Следовательно, все права и обязанности брокера перед клиентом регулируются договором, который подписывает клиент. Как отмечает юрист адвокатского бюро "Юрлов и партнеры" Павел Барков, "такая деятельность как ипотечный брокер является новизной в российском законодательстве и нормативно-правовые акты, регулирующие права и обязанности, на сегодняшний день отсутствуют". Здесь лучше положиться на успешный опыт сотрудничества с ними ваших друзей и знакомых, но и это еще не гарантирует полной безопасности.

Мнение эксперта:

Марина Мелконян, руководитель направления ипотеки компании «Penny Lane Realty»:

- За последний год со стороны банков заметно увеличился интерес к предоставлению квалифицированных брокерских услуг. Финансисты видят в нас дополнительный и существенный канал поступления клиентов. Кроме того, нельзя нее учесть тот факт, что брокерскими услугами стали пользоваться при покупке более дорогой недвижимости. Например, если еще несколько лет назад выражение «ипотека на рынке элитной недвижимости» вызывало недоумение, то сегодня даже очень состоятельные покупатели оценили все преимущества этого способа приобретения недвижимости в кредит. За последние полгода количество сделок с привлечением кредитных средств на элитном рынке недвижимости увеличилось на 10%. Однако потенциал не исчерпан, и нет сомнений, что количество выдаваемых кредитов для приобретения дорогой недвижимости будет постоянно расти.